广西财经学院金融与保险学院巨灾风险与保险学科介绍 正文

【巨灾风险与保险】
【研究意义】近年来，自然灾害和人为灾祸频繁发生而且损失越来越严重，对社会财富的威胁越来越大，给保险业造成了巨大威胁。我国是世界上自然灾害类型多、发生频繁、灾害损失最严重的少数国家之一，根据瑞士再《西格马》的统计，中国内陆地区2004年自然巨灾造成的经济损失总额为31.57亿美元，而各项巨灾保险损失总额仅300万美元，不足全球巨灾保险赔付的0.0006%，另根《中华人民共和国跨世纪减灾规划》的统计，全国大约2/3的国土面积有着不同类型和不同危害程度的洪水灾害，有80%以上的耕地受到洪水的危害，20 世纪50 年代以来，年平均受旱面积达3.1 亿亩，成灾1.2 亿亩，因旱灾年均减收粮食约100亿公斤。随着我国巨灾风险的不时发生，近年来，在保险市场上，巨灾保险的需求不断攀升，考虑到巨灾风险的相对集中性、理论上的不可保性和损失的巨大性，保险人选择退出巨灾保险市场，巨灾风险市场的保险供需出现了失灵现象。再加之缺乏巨灾风险保障制度的有力支撑和我国十分有限的财政损害补偿，谁来为巨灾风险买单是理论界和实务界亟待解决的现实问题。因此，从保险领域研究巨灾风险化解的可行性、有效性以及途径，对于解决我国保险市场上的巨灾风险供需失灵问题、促进我国巨灾保险制度的建立与发展、提高灾害损失的补偿程度和灾害补偿基金的使用效率、在一定程度上减轻国家的财政负担、推动巨灾保险理论的发展，以及服务“三农”问题的解决和和谐社会的构建设都有着十分重要的理论价值和实践意义。
【国内外相关研究成果述评】对于巨灾风险，美国、日本、法国等经济比较发达国家和地区都十分重视其监测、预防和补偿方式的研究。20世纪70年代末80年代初由大约40个国家的首席再保险人和保险人组织了“巨灾风险评估和累积责任计算”的研究集团（Catastrophe Risk Evaluation and Standard Accumulation，简称CRESTA），系统地整理和分析了世界各国几百年甚至上千年5级以上地震的历史资料，在地震等巨灾动态、巨灾损失的控制、鉴定和估价、巨灾的判定标准和巨灾损失的补偿方式等方面的研究上都取得了重要的进展。但在巨灾风险损失是否可以预测，巨灾风险是否可以作为商业保险的对象予以承保，政府对于巨灾损失的补偿要发挥什么样的作用，以什么形式或途径来发挥作用等方面，对于各个国家和地区的学者们来说仍然是值得进一步研究的问题。
近年来，我国灾害学界与保险学界的专家学者对巨灾保险尤其是地震保险与洪水保险的研究有了相当的进展。研究的内容不仅涉及到了在我国实施地震保险（基本险）与洪水保险的可行性，地震保险与洪水保险的性质（应是政策性保险还是商业性保险），而且还涉及到了地震与洪水灾害损失的评估等技术方面的问题。但我国的巨灾保险研究还是初步的，与国外相比还有很大的差距。有很多重要的问题还没有进行研究，已经开始研究的问题还不够深入。如在巨灾发生时财政补偿基金是单独运作还是融入保险渠道，巨灾保险的经营主体如何定位，如何预测巨灾损失以便正确地厘定费率，巨灾保险是作为附加险还作为基本险，如何划分巨灾损失地域等级和建立地区差别费率的体系，巨灾保险的再保险市场如何建立与完善，保险学意义（非灾害学意义）上的巨灾的标准如何确定，巨灾保险承保的风险范围如何界定等问题，都有待于作进一步的深入研究。
【研究内容与研究方法】本研究方向主要集中在：（1）国外巨灾巨灾风险研究理论与防范制度的评介、分析与借鉴；（2）我国巨灾风险的损失统计、现状、发展趋势及应对措施的优劣分析；（3）保险市场巨灾风险供需失衡分析；（4）巨灾风险化解的可行性分析；（5）我国巨灾风险的理论框架构建；（6）巨灾风险的化解与保险同业分层保险制度构建；（7）巨灾风险的化解与巨灾风险保障基金制度的建立；（8）巨灾风险的化解与多层分担机制的再保险制度的建立；（9）巨灾风险的化解与发行巨灾风险债券的金融制度的建立；（10））影响巨灾保险费率的因素与巨灾保险费率厘订的原则与方法；（11）我国巨灾保险险种设计的原则与方法；（12）巨灾保险损失的统计分析和与保险损失模型的比较与修正；（13）巨灾保险相关法律问题解决。
本研究方向的运用方法：（1）对于巨灾风险的损失统计、现状、发展趋势和损失的变动趋势的研究，拟在掌握大量历史资料数据的基础上，利用概率论数理统计知识，采用统计分析方法；（2）对巨灾风险供需失衡分析、巨灾风险化解的可行性分析及有效性分析，将综合运用期望效用理论(Expect-ed Utility Theory)、对偶理论(Dual Theory)、预期效用理论(Anticipated Utility Theory)和秩依效用理论(Rank-Dependent Utility Theory)。（3）对于巨灾风险化解途径的研究主要采用实证、对比的分析方法，并适当运用对策理论；（4）对于巨灾保险费率的厘定，主要是在掌握国内外巨灾损失尤其是保险损失数据的基础上，结合对巨灾损失变动趋势的判断，以预测的赔付率作为基本费率，并结合不同地区损失发生的概率等因素进行调整；（5）加强与保险实业界的联系，对于已经取得的初步研究成果要征求保险企业有关部门的意见，有些则可以请他们作些实验性的应用，以便有针对性地解决初步成果中存在的问题；（6）注重调查研究，注重分析研究保险实践中存在与本课题相关的实际问题；（7）加强与灾害学界、保险学界的联系与协作，借鉴和吸收学术界已有成果，以保证和提高本课题研究成果的质量。
【研究基础与成员】本研究方向已形成相关教材3部，研究课题3项，论文20余篇，其中部分研究成果已达到广西先进水平。本研究小组人员结构合理、知识结构较全面，有较强的科研能力，并且与区内外的同行、一些科研单位有着较为广泛的接触和交流，有保证课题研究所需的必要资料。方向负责人：李星华，金融系党总支书记，副教授；学科梯队：马明明，本科，经济师；唐红祥，研究生，助教。

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